新型冠狀病毒肆虐橫行。

　　疫情之下，旅店、旅遊等中小企業紛紛陷入逆境，餐飲巨頭直呼現金流撐不外三個月。此時，部門保險公司卻審時度勢，瞄準商機，精準出擊。

　　“天天有10萬人購置。”泰康保險經紀人陳然稱，泰康愛心保是泰康人壽針對本次新型冠狀病毒肺炎特研發一款公益產物，人均只需100元，便能買到一份保額為20萬元的保險，保險期限為一年。

　　事實上，不僅僅是泰康保險，太平洋保險、天安保險等較為傳統的保險公司，騰訊、京東、小米也都在疫情時代相繼推出了針對疫情的保險產物，努力加入“戰疫”。

　　險企蜂擁而至，現實理賠狀態若何？停止現在，中國太平保險已完成6例疫情保險理賠；中國人壽（601628）完成4例新型冠狀病毒肺炎出險客戶理賠，合計賠付511萬元；平安人壽完成4例新型冠狀病毒肺炎出險客戶理賠，合計賠付71萬元。此外，中國平安、新華保險（601336）、富德生命人壽等均有完成差別數目的保險理賠事宜。

　　那麼，保險公司針對疫情推出的保險產物有何異同，作為通俗消費者是否有需要購置此類保險產物，監管部門對此持何態度？

　　疫情籠罩，保險突起

　　最新數據显示，停止2月11日9時18分，天下確診病例42708例，疑似病例21675例，累計殞命人數1017人，治癒人數3998例。

　　日趨上升的確診病例背後，關乎患者的損失，若何降低損失或將損失最小化，保險成為選擇途徑之一。

　　據證券時報報道，近期，有互聯網公司旗下保險平台近期接到的諮詢量顯著增添，醫療險銷售呈顯著上升態勢。

　　“每一次大疫情事後，都市泛起投保率增添的徵象。”北京工商大學經濟學院保險學系主任王緒瑾直言。

　　消費需求之下，保險公司摩拳擦掌，保險產物應運而生。

　　1月尾，泰康人壽推出一款名為“泰康愛心保”的保險產物，其銷售職員陳然告訴，泰康愛心保是泰康人壽針對新型冠狀病毒肺炎推出的一款公益產物，消費者只需100元便可購置一份價值20萬，保險期限為一年的保險產物，出生滿30天～70歲可投保，每人最高購5份。

　　“沒有考察期，24小時生效。”陳然稱，泰康愛心保隨買隨用，但消費者只能為自己的直系親屬購置，不能輔助旁系親屬購置。

　　“這是一個消費型保險，除了冠狀肺炎以外，萬一造成身故和高殘也是賠付的。”陳然先容。泰康愛心保賠付的局限為：一年內因意外身故賠20萬；一年內因意外傷殘比例賠；確診新型冠狀肺炎身故20萬。

　　“天天有10萬人購置。”陳然說這是泰康愛心保近期的銷售額，購置后，保險公司會把电子條約發到購置者郵箱。

　　泰康愛心保價錢便宜，賠保局限相對明確，相比之下，太平洋保險針對疫情推出的“太享福”理賠局限則相對較廣，價錢也更貴。

　　太平洋保險銷售職員楊力告訴，“太享福”是太保針對當下疫情推出的產物，產物包羅100萬到400萬保額的醫療報銷，住院時代合理且需要的醫療用度，可提供用度墊付和報銷。

　　另外，針對冠狀病毒，“太享福”作廢守候期限制，作廢醫保局限限制，作廢免賠額、免賠比例和免賠天數的限制，保單生效就可以最先報銷，產物還保障55種輕症、105種重大疾病、輕症寬免保費、特定重疾雙倍賠付。

　　聲稱是針對疫情推出的保險產物，但在“太享福”的理賠局限內，卻並沒有明確哪項是針對本次疫情的理賠？

　　對此，楊力稱疫情理賠包羅在“醫療”理賠局限內，詳細的理賠方案為，按比例賠付，即社保及政府報銷完后，剩下的所有由保險公司報銷。

　　泰康、太平洋只是眾多推出新款保險產物中代表之二。據統計，現在騰訊微保、小米保險、京東保險等也推出了應對新型冠狀病毒的0免賠無守候期保險的保險產物。

　　其中，騰訊微保的產物名稱為“微醫保·百萬醫療險”承保機構為泰康在線，保費首月3元，次月12元起，包羅100種重疾，一樣平常疾病及意外；京東保險產物名稱為“平安e生寶”承保機構為平安康健保險，每月217元起，包羅一樣平常醫療，惡性腫瘤保險金及惡性腫瘤保險津貼；小米保險產物為“米醫保·百萬醫療險”，由易安財險保險股份有限公司承保，首月1元，次月22.5元起。

　　疫情之下，保險產物花樣百出，品類繁多，這些保險產物有坑嗎，消費者應該買嗎，又該若何買？

　　買保險：有醫療、重疾已足夠

　　“有些是早有的產物，就是騙人，瞎蹭熱門賣保險。”某保險公司銷售職員王靜告訴。王靜稱，新的保險產物都需要提前報備銀保監審批，審批后才氣發售，過年時代，銀保監不上班，精算師也不上班，這些保險產物若何通過，足以說明問題。

　　有業內人士示意，就泰康愛心保而言，其本質就是一個意外險，只是在意外險的基礎上增添了新型肺炎的賠償責任。

　　事實上，部門保險公司在原有的保險產物中，擴寬理賠局限並非不無緣故原由，但若因此以疫情為噱頭，稱是公司推薦的新款產物，卻有欠妥之處。

　　面臨疫情伸張，2月3日，銀保監人身保險部要求，各人身保險公司要優化現有產物理賠尺度，適當擴展保險責任。針對新型冠狀病毒熏染肺炎客戶作廢守候期（考察期）、免賠額、定點醫院等限制。

　　據21世紀經濟報道，停止現在已有平安人壽、新華人壽、中原人壽、招商信諾人壽、富德生命人壽、君康人壽、長安責任保險等多家保險公司擴展相關產物保險責任。

　　但在此靠山下，也有部門些保險公司推出的所謂針對疫情的保險產物，其實是醉翁之意不在酒。

　　以太平洋保險為例，其銷售職員楊力在銷售“太享福”時，疫情賠付險種顯然不是銷售重點，她想銷售的是含有疫情賠付的整套險種，但在這整套險種中，疫情賠付險只是一小部門。

　　以消費者的身份諮詢疫情保險產物“太享福”，並見告其銷售職員從來沒有購置過任何保險產物，銷售職員先是建議搭配重大疾病保險，緊接着最先先容“太享福”是整套險種的組合，包羅重大疾病、意外、醫療等，在得知記者的出生年月後，一番測算后，向記者推薦了一款年均403元的保險產物。

　　“對於一些保險公司來說，在現在民眾對新型肺炎防疫形勢較為憂鬱和恐懼的情形下，推出這個產物有很好的引流作用。”深諳保險售賣規則的保險銷售員黃雲透露。

　　那麼，疫情肆虐之下，消費者有沒有需要購置保險公司針對疫情推出的保險產物，防患於未然呢？

　　“若是消費者自己對意外險有需求是挺好的。但若是是為了新型肺炎的因向來購置，若干有一些噱頭的身分。”某保險公司保險司理施建稱，一樣平常來說康健保障就三個保險，醫療險，重疾險，意外險。若是單純是針對這一次的疫情來說，由於它不屬於意外，以是意外險是不相關的，有醫療和重疾就可以了，其中醫療是最要害的。但詳細主要與消費者購置保險產物時保險條約中約定的賠付局限有關。

　　這些保險產物是否有坑？

　　施建稱，產物沒有什麼問題，由於不管哪家公司的產物都是銀保監會審核過的。從專業的角度來說，要害是這個產物是不是相符客戶的需求？每個人每個家庭的情形都不一樣，對產物的選擇、產物功效的需求、方案的設計都不一樣，無法一概而論，只能詳細到單個人身上，再來詳細去剖析。若是消費者能把條約條款一五一十都看清楚，也不會存在什麼坑。

　　不外，有業內人士稱，消費者在購置保險時，應該注重保險理賠局限內的一些文字，由於，許多保險公司都喜歡玩文字遊戲，好比，部門針對疫情的保險，其理賠局限都是以熏染新冠肺炎身故或致殘為條件，但許多消費者往往粗心大意看錯這一點，誤以為是確診便可獲得賠付。

　　（文中被採訪者陳然、楊力、王靜均為假名）

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