抗風險能力弱是貧困人口脫貧后返貧的主要影響因素。一場大病很容易讓一個剛剛脫貧的家庭再次陷入困境。保險的風險保障功效，恰恰是破解這一癥結的一劑良方。通過開辦一系列費率低、針對性強的扶貧專屬保險產物，中國人保（601319）在深度貧困區域探索出了一條保險防返貧的有用路徑。

　　“三區三州”橫跨青藏高原、帕米爾高原、雲貴高原、黃土高原，被稱為中國深度貧困“最後的碉堡”，也是2020年脫貧攻堅戰的決戰決勝之地。保險如作甚“三區三州”脫貧孝敬行業能量，又如何在防止返貧方面施展怪異價值？記者領會到，中國人保作為國有企業勇擔扶貧重任，近年來鼎力向“三區三州”深度貧困區域傾斜資源，着力織密基礎服務、產業生長、民生保障“三張網”，牢固深度貧困區域脫貧成效，用保險保障為攻克深度貧困碉堡孝敬力量。

　　基礎服務保障網籠罩雪域高原

　　“三區三州”基礎條件微弱、生長滯后、公共服務不足，金融機構網點籠罩率較低。2020年年頭，銀保監會專門下發《關於進一步加大“三區三州”深度貧困區域銀行業保險業扶貧事情力度的通知》，要求切實加大事情力度，實現“三區三州”深度貧困縣保險機構全籠罩。在該文件出台前，銀保監會在雲南省怒江州召開座談會並舉行現場調研，中國人保參加完“怒江集會”后，第一時間轉達集會精神，放置部署相關事情。人保團體旗下主業子公司人保財險專題研究，針對“三區三州”深貧區域制訂公司《在“三區三州”深度貧困區域開展保險扶貧事情方案》，從機構設置、保險產物、保險推廣、產物費率4個方面明確了8項詳細目的，部署了10項主要事情行動。

　　對於深度貧困區域的貧困戶，通過保險服務不斷完善基礎金融服務系統的“廣籠罩”目的，正是他們最迫切需求的。

　　為有用落實上述扶貧事情方案，2020年以來，中國人保馬不停蹄增設縣級機構，加大職員、資金投入力度，對機構設置和服務能力舉行了大幅度提升。據介紹，停止現在，公司服務網點籠罩“三區三州”100%的縣，籠罩州里數目1588個，州里籠罩率81%。其中，在雲南、甘肅、青海、新疆四省所轄“三區三州”深貧區域實現縣級機構全籠罩。在西藏，中國人保是現在全區唯一一家服務網絡籠罩率到達100%的保險機構。

　　因地制宜織密產業生長保障網

　　產業扶貧是穩固脫貧的基本之策。“三區三州”深度貧困區域大多具有怪異的資源稟賦，但受天氣地理條件、資金手藝等約束，產業生長的穩固性和可持續性有所不足。中國人保施展專業優勢，憑據當地農業產業生長情形，因地制宜搭建農業保險扶貧系統，有用助力“輸血式”扶貧向“造血式”扶貧轉變。

　　2020年上半年，中國人保共在“三區三州”開辦農業保險產物424個，是去年同期的1.24倍，開發推廣青稞、馬鈴薯、中藥材、煙恭弘=叶 恭弘、藏系羊、氂牛等特色農業保險產物，並開發蘋果、紅棗、棉花等“保險+期貨”等創新型險種，推動農業保險從“保成本、保自然風險”向“保收入、保市場風險”轉變。今年上半年，在“三區三州”提供農業風險保障312億元，向21.1萬戶農戶支付賠款3.96億元，較去年同期增進14%。

　　在甘肅，中國人保向省政府專門呈報了《2018-2020年農業保險助推脫貧攻堅實行方案》，為全省牛、羊、菜、果、薯、葯六大產業及地方優勢農業產業提供政策性保險，累計為近20萬戶次農戶提供風險保障約36億元，受益人群中三分之二是貧困戶。在四川涼山，建立起“政府+保險＋智慧氣象”的現代防雹系統。2019年，累計公布冰雹災難信息8832次、實行防雹作業2736次，煙恭弘=叶 恭弘冰雹損失僅為1915萬元，較2016年-2018年三年雹災平均賠款6593萬元，減損比例高達71%。

　　作為保險業唯一具備“保險資金直接支農融資營業”資質的企業，中國人保在提供保險服務的同時，還直接向“三區三州”融資“輸血”，停止2020年6月末，累計通過“支農支小”營業向“三區三州”所在的六省投放資金3.5億元。充分施展保險的融資增信功效，中國人保在四川，通過開辦扶貧小額貸款保證保險，累計輔助2.4萬名貧困戶，撬動脫貧貸款資金7.7億元，為貧困戶融資難融資貴等問題孝敬了來自保險行業的解決方案。

　　織密民生保障網破解返貧難題

　　抗風險能力弱是貧困人口脫貧后返貧的主要影響因素。一場大病很容易讓一個剛剛脫貧的家庭再次陷入困境。保險的風險保障功效，恰恰是破解這一癥結的一劑良方。通過開辦一系列費率低、針對性強的扶貧專屬保險產物，中國人保在深度貧困區域探索出了一條保險防返貧的有用路徑。

　　針對貧困人口因病致貧風險等問題，中國人保在深度貧困區域努力構建基本醫保、大病保險、醫療救助、商業康健保險多層次醫療保障系統。2020年上半年，該公司大病保險營業籠罩“三區三州”118萬人，支付賠款3306萬元，較去年同期增進了35%。通過將起付線降低一半或作廢起付線，報銷比例提高5個-10個百分點，並周全作廢農村建檔立卡貧困人口封頂線。

　　今年以來，針對疫情、災情頻發有可能導致的返貧等風險，中國人保鼎力推廣“防返貧”特色保險產物，以保障“三區三州”貧困戶的住房、醫療、教育及飲水平安為重點，把扶貧落實到徹底解決低收入群體意外風險保障問題上，徹底“兜住”“兜實”脫貧責任。如在西藏林芝，簽署天下首單“脫貧收入保險”，精準兜底建檔立卡人群脫貧收入；在青海，探索形成防貧保“海西模式”，保障人群由建檔立卡貧困人口延伸至臨貧易貧邊緣人群，並與基本醫保、大病保險、醫療救助社保系統相結合，實現“一站式”結報。

　　據統計，2019年至2020年6月，中國人保“防貧保”項目在“三區三州”累計提供風險保障約147億元，支付賠款約2000萬元，助力解決因災、因病、因升學、因意外等造成的致貧返貧問題，為脫貧不穩固戶、邊緣易致貧戶等系牢穩固脫貧“平安帶”。

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